لم تعد المالية المدمجة والمحافظ الرقمية ميزات هامشية - بل أصبحت الآن أساسية لكيفية تسوق المستهلكين واقتراضهم والتفاعل مع العلامات التجارية. بالنسبة للمؤسسات المالية ومكتسبي البضائع، فإن هذا يعد أكثر من مجرد تحول تكنولوجي. إنه نقطة تحول استراتيجية تقدم كلًا من المخاطر والمكافأة.
تزداد الطلب على التمويل المرن - لكن الطلب على الحلول الآمنة والمُنظمة بالكامل والمتكاملة بسلاسة يزداد أيضًا. لقد أوضحت تعاوننا مع فيزا في منتدى "المدفوعات المعطلة" الأخير أمرًا واحدًا: لم يعد يُنظر إلى الإقراض المدمج كخدعة للمستهلكين. إنه يصبح قرارًا على مستوى البنية التحتية للتجار الكبار ومتوسطي السوق.
يمكن لأولئك الذين يتكيفون فتح قنوات جديدة تمامًا للإيرادات وعلاقات العملاء. أما الذين لا يتكيفون فقد يجدون أنفسهم متخلفين عن بدائل المحفظة الرقمية والمدمجة التي تقدم مزيدًا من الراحة أو توافق أقوى مع العلامة التجارية. في الواقع، 45% من البالغين في المملكة المتحدة يشعرون بالراحة عند مغادرة المنزل دون محفظة فعلية أو بطاقة دفع، وذلك بفضل وجود محافظ رقمية مثل Apple Pay أو Google Pay، وفقًا لأبحاث أجرتها finder.com. بالإضافة إلى ذلك، تُظهر بيانات UK Finance أن 32% من البالغين يستخدمون الآن المدفوعات عبر الهاتف المحمول.
كيف يمكن للبنوك استعادة مواقعها في عصر التمويل المدمج
بالنسبة للبنوك التقليدية والجهات المنظمة، تكمن الفرصة في تقديم التمويل المدمج مع كل الطمأنينة والامتثال والتحكم الذي يتوقعه تجار المؤسسات الآن. هذا الأمر مهم بشكل خاص حيث يتخذ المنظمون عبر المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي نظرة أكثر حدة على واجب المستهلك، ومخاطر الائتمان، وتدفقات الموافقة الرقمية. التمويل المدمج - عندما يتم تقديمه بشكل مسؤول - هو وسيلة للبنوك للتطور مع السوق مع الحفاظ على الثقة التي لا تزال تكسبها شركات التكنولوجيا المالية.
من تجار التجزئة إلى مجموعات الضيافة، يرغب التجار المؤسسات الآن في تقديم خيارات تمويل نقاط البيع والمحافظ الرقمية التي تتماشى بشكل عميق مع قيم العلامة التجارية، ورغبة المخاطرة، ورحلات العملاء. وهذا يعني أن البنوك والمكتسبين يحتاجون إلى الانتقال من كونهم معالجات إلى أن يصبحوا منظمين - من خلال إنشاء أطر تسمح للتجار بالاحتفاظ بالتحكم في البيانات، والولاء، والتفاعل بعد البيع.
واحدة من أهم النقاط التي استخلصناها من عملنا في هذا المجال هي الحاجة إلى التنسيق، وليس مجرد التجميع. في كثير من الأحيان، يُترك التجار لدمج نصف دزينة من واجهات برمجة التطبيقات المالية مع القليل من التنسيق أو تغطية الامتثال. نهجنا هو تقديم بنية تحتية للتمويل المدمج التي تدمج الإقراض، وتوجيه المدفوعات، وإدارة المنازعات، وحماية من الاحتيال - كل ذلك داخل غلاف منظم.
تستمر القصة: خذ المحفظات الرقمية كمثال. أصبحت المحفظات مثل Apple Pay و Google Pay خيارات سلوكية افتراضية - ليست مجرد أدوات دفع. بالنسبة للتجار، لم يعد قبول المحفظات خياراً. ولكن ضمان اتصال تلك المحفظات بسلاسة مع برامج الولاء، وفحوصات الاحتيال، ورؤى البيانات – هنا يمكن للشركاء المنظمين أن يحدثوا الفرق.
المخاطر والثقة والتنظيم: حيث لا تزال البنوك تتمتع بالميزة
الأهم من ذلك، عندما ترتبط التمويل المدمج بالولاء أو عروض الأقساط، يريد التجار ضمانات. يريدون أن يعرفوا أن عملاءهم لن يواجهوا تكاليف غير متوقعة. يريدون منطق الموافقة الذي يمكن تفسيره، وتدفقات التسوية التي يمكن التنبؤ بها. هنا يمكن للبنوك أن تقدم ميزة: دمج التحكم في المخاطر والامتثال التنظيمي دون إبطاء تجربة المستخدم.
مع تقدم التمويل المدمج، نرى أيضًا طلبًا على إدارة بيانات أكثر دقة. التجار يسألون: من يمتلك رؤى العملاء؟ من يتحكم في نموذج مخاطر الائتمان؟ من يمكنه تخصيص العرض التالي؟ في نموذجنا، يبقى التاجر تحت السيطرة. نحن نؤمن أن البنوك يجب أن تعمل كممكنات - لا كمستخرجين.
من الضروري أن تتطور المالية المدمجة أيضًا ضمن بيئة حوكمة قوية. مع اقتراب تركيز "واجب المستهلك" وزيادة التدقيق حول نماذج الدفع المؤجل، تقع على عاتق البنوك مسؤولية فريدة لتقديم تمويل ليس فقط وظيفيًا ولكن أيضًا عادلًا. هذا ما يحتاجه التجار من حلول الدفع الخاصة بهم - منطق القدرة على الدفع في الوقت الحقيقي، والإفصاحات الشفافة، والدعم المباشر للمساعدة في أي مخاوف تتعلق بالتجار أو العملاء.
هذا العام، شهدنا زخمًا خاصًا بين تجار التجزئة من الشركات الذين يستكشفون كيفية عمل الإقراض المدمج ضمن رحلات القنوات المتعددة. من تقديم خطط الأقساط المعتمدة مسبقًا للعملاء المخلصين الذين يعودون، إلى تمكين عمليات تعبئة واحدة بنقرة واحدة خلال أحداث المبيعات الكبرى – الاتجاه واضح. يجب أن تكون المرونة ذكية. يجب أن تكون المالية عادلة. ويجب أن تتحرك المدفوعات بسرعة الزبائن.
الميزة التنافسية للبنوك تكمن في الجمع بين الثقة والابتكار. شركات التكنولوجيا المالية سريعة، لكن البنوك تتمتع بالاستمرارية. عندما تلتقي هاتان القوتان بالطريقة الصحيحة، تكون النتيجة هي التمويل المدمج الذي يتوسع بثقة.
في خدمات التجار في لويدز، نشهد هذا التحول يتجلى عبر أكثر من 35,000 علاقة تجارية لدينا. نحن نرى أيضًا أن أفضل التطبيقات تحدث عندما تعمل فرق التكنولوجيا والعلاقات معًا. عملية انضمام التجار لدينا لا تتضمن فقط واجهات برمجة التطبيقات والمحطات. بل تشمل التعليم، وتدفقات التصميم المشترك، وطرق التصعيد التي تعكس الواقعية التشغيلية للتجار الكبار.
توجه تلك الفلسفة خريطة طريقنا للتمويل المدمج. سواء كان ذلك FlexPay - حلنا للتمويل في نقاط البيع - أو تكاملات المحفظة الرقمية الأوسع، نركز على الحفاظ على ملكية التجار مع تقديم بنية تحتية على مستوى المؤسسات. نتعاون مع شركاء مثل FreedomPay و Fiserv لضمان إمكانية وصول التجار من جميع الأحجام إلى أدوات الدفع المتقدمة دون فقدان السيطرة أو الرؤية.
من المعالجة إلى الشراكة: الخطوة التالية للمؤسسات المالية
هذا ما يجب أن تكون عليه المالية المدمجة. ليس مجرد دفع منتج ولكن تمكين تجربة تجارية أفضل - تجربة تخلق قيمة لكل من التاجر والعميل النهائي. لدى البنوك فرصة للقيادة هنا. ولكن هذا يعني التفكير فيما هو أبعد من القنوات والبطاقات، والتوجه نحو الرحلات والنتائج.
بينما تتحرك الجهات التنظيمية، وتتوسع شركات التكنولوجيا المالية، ويطلب العملاء تجارب أكثر سلاسة ومرونة ومعنى، نعتقد أن مستقبل التمويل المدمج ينتمي إلى أولئك الذين يمكنهم الجمع بين الثقة والسرعة والذكاء - دون تنازلات.
هذا ما نبنيه في خدمات تجار لويدز. ولهذا السبب سيكتب الفصل التالي من المدفوعات ليس فقط من قبل المبتكرين، ولكن من قبل أولئك الذين يعرفون كيفية الشراكة بشكل جيد.
روس تايلور هو المدير الإداري، المبيعات، العمليات وإدارة المحفظة، خدمات التجار في لويدز
"لماذا تعتبر المالية المدمجة الحدود الجديدة للنمو للبنوك والتجار" تم إنشاؤها ونشرها في الأصل بواسطة Retail Banker International، وهي علامة تجارية مملوكة لشركة GlobalData.
تم تضمين المعلومات الموجودة على هذا الموقع بحسن نية لأغراض المعلومات العامة فقط. ليست مقصودة لتكون نصيحة تعتمد عليها، ولا نقدم أي تمثيل أو ضمان أو كفالة، سواء كانت صريحة أو ضمنية، بشأن دقتها أو اكتمالها. يجب عليك الحصول على نصيحة مهنية أو متخصصة قبل اتخاذ أي إجراء، أو الامتناع عن القيام بذلك، بناءً على المحتوى الموجود على موقعنا.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
لماذا التمويل المدمج هو الحدود الجديدة للنمو للبنوك والبضائع
لم تعد المالية المدمجة والمحافظ الرقمية ميزات هامشية - بل أصبحت الآن أساسية لكيفية تسوق المستهلكين واقتراضهم والتفاعل مع العلامات التجارية. بالنسبة للمؤسسات المالية ومكتسبي البضائع، فإن هذا يعد أكثر من مجرد تحول تكنولوجي. إنه نقطة تحول استراتيجية تقدم كلًا من المخاطر والمكافأة.
تزداد الطلب على التمويل المرن - لكن الطلب على الحلول الآمنة والمُنظمة بالكامل والمتكاملة بسلاسة يزداد أيضًا. لقد أوضحت تعاوننا مع فيزا في منتدى "المدفوعات المعطلة" الأخير أمرًا واحدًا: لم يعد يُنظر إلى الإقراض المدمج كخدعة للمستهلكين. إنه يصبح قرارًا على مستوى البنية التحتية للتجار الكبار ومتوسطي السوق.
يمكن لأولئك الذين يتكيفون فتح قنوات جديدة تمامًا للإيرادات وعلاقات العملاء. أما الذين لا يتكيفون فقد يجدون أنفسهم متخلفين عن بدائل المحفظة الرقمية والمدمجة التي تقدم مزيدًا من الراحة أو توافق أقوى مع العلامة التجارية. في الواقع، 45% من البالغين في المملكة المتحدة يشعرون بالراحة عند مغادرة المنزل دون محفظة فعلية أو بطاقة دفع، وذلك بفضل وجود محافظ رقمية مثل Apple Pay أو Google Pay، وفقًا لأبحاث أجرتها finder.com. بالإضافة إلى ذلك، تُظهر بيانات UK Finance أن 32% من البالغين يستخدمون الآن المدفوعات عبر الهاتف المحمول.
كيف يمكن للبنوك استعادة مواقعها في عصر التمويل المدمج
بالنسبة للبنوك التقليدية والجهات المنظمة، تكمن الفرصة في تقديم التمويل المدمج مع كل الطمأنينة والامتثال والتحكم الذي يتوقعه تجار المؤسسات الآن. هذا الأمر مهم بشكل خاص حيث يتخذ المنظمون عبر المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي نظرة أكثر حدة على واجب المستهلك، ومخاطر الائتمان، وتدفقات الموافقة الرقمية. التمويل المدمج - عندما يتم تقديمه بشكل مسؤول - هو وسيلة للبنوك للتطور مع السوق مع الحفاظ على الثقة التي لا تزال تكسبها شركات التكنولوجيا المالية.
من تجار التجزئة إلى مجموعات الضيافة، يرغب التجار المؤسسات الآن في تقديم خيارات تمويل نقاط البيع والمحافظ الرقمية التي تتماشى بشكل عميق مع قيم العلامة التجارية، ورغبة المخاطرة، ورحلات العملاء. وهذا يعني أن البنوك والمكتسبين يحتاجون إلى الانتقال من كونهم معالجات إلى أن يصبحوا منظمين - من خلال إنشاء أطر تسمح للتجار بالاحتفاظ بالتحكم في البيانات، والولاء، والتفاعل بعد البيع.
واحدة من أهم النقاط التي استخلصناها من عملنا في هذا المجال هي الحاجة إلى التنسيق، وليس مجرد التجميع. في كثير من الأحيان، يُترك التجار لدمج نصف دزينة من واجهات برمجة التطبيقات المالية مع القليل من التنسيق أو تغطية الامتثال. نهجنا هو تقديم بنية تحتية للتمويل المدمج التي تدمج الإقراض، وتوجيه المدفوعات، وإدارة المنازعات، وحماية من الاحتيال - كل ذلك داخل غلاف منظم.
تستمر القصة: خذ المحفظات الرقمية كمثال. أصبحت المحفظات مثل Apple Pay و Google Pay خيارات سلوكية افتراضية - ليست مجرد أدوات دفع. بالنسبة للتجار، لم يعد قبول المحفظات خياراً. ولكن ضمان اتصال تلك المحفظات بسلاسة مع برامج الولاء، وفحوصات الاحتيال، ورؤى البيانات – هنا يمكن للشركاء المنظمين أن يحدثوا الفرق.
المخاطر والثقة والتنظيم: حيث لا تزال البنوك تتمتع بالميزة
الأهم من ذلك، عندما ترتبط التمويل المدمج بالولاء أو عروض الأقساط، يريد التجار ضمانات. يريدون أن يعرفوا أن عملاءهم لن يواجهوا تكاليف غير متوقعة. يريدون منطق الموافقة الذي يمكن تفسيره، وتدفقات التسوية التي يمكن التنبؤ بها. هنا يمكن للبنوك أن تقدم ميزة: دمج التحكم في المخاطر والامتثال التنظيمي دون إبطاء تجربة المستخدم.
مع تقدم التمويل المدمج، نرى أيضًا طلبًا على إدارة بيانات أكثر دقة. التجار يسألون: من يمتلك رؤى العملاء؟ من يتحكم في نموذج مخاطر الائتمان؟ من يمكنه تخصيص العرض التالي؟ في نموذجنا، يبقى التاجر تحت السيطرة. نحن نؤمن أن البنوك يجب أن تعمل كممكنات - لا كمستخرجين.
من الضروري أن تتطور المالية المدمجة أيضًا ضمن بيئة حوكمة قوية. مع اقتراب تركيز "واجب المستهلك" وزيادة التدقيق حول نماذج الدفع المؤجل، تقع على عاتق البنوك مسؤولية فريدة لتقديم تمويل ليس فقط وظيفيًا ولكن أيضًا عادلًا. هذا ما يحتاجه التجار من حلول الدفع الخاصة بهم - منطق القدرة على الدفع في الوقت الحقيقي، والإفصاحات الشفافة، والدعم المباشر للمساعدة في أي مخاوف تتعلق بالتجار أو العملاء.
هذا العام، شهدنا زخمًا خاصًا بين تجار التجزئة من الشركات الذين يستكشفون كيفية عمل الإقراض المدمج ضمن رحلات القنوات المتعددة. من تقديم خطط الأقساط المعتمدة مسبقًا للعملاء المخلصين الذين يعودون، إلى تمكين عمليات تعبئة واحدة بنقرة واحدة خلال أحداث المبيعات الكبرى – الاتجاه واضح. يجب أن تكون المرونة ذكية. يجب أن تكون المالية عادلة. ويجب أن تتحرك المدفوعات بسرعة الزبائن.
الميزة التنافسية للبنوك تكمن في الجمع بين الثقة والابتكار. شركات التكنولوجيا المالية سريعة، لكن البنوك تتمتع بالاستمرارية. عندما تلتقي هاتان القوتان بالطريقة الصحيحة، تكون النتيجة هي التمويل المدمج الذي يتوسع بثقة.
في خدمات التجار في لويدز، نشهد هذا التحول يتجلى عبر أكثر من 35,000 علاقة تجارية لدينا. نحن نرى أيضًا أن أفضل التطبيقات تحدث عندما تعمل فرق التكنولوجيا والعلاقات معًا. عملية انضمام التجار لدينا لا تتضمن فقط واجهات برمجة التطبيقات والمحطات. بل تشمل التعليم، وتدفقات التصميم المشترك، وطرق التصعيد التي تعكس الواقعية التشغيلية للتجار الكبار.
توجه تلك الفلسفة خريطة طريقنا للتمويل المدمج. سواء كان ذلك FlexPay - حلنا للتمويل في نقاط البيع - أو تكاملات المحفظة الرقمية الأوسع، نركز على الحفاظ على ملكية التجار مع تقديم بنية تحتية على مستوى المؤسسات. نتعاون مع شركاء مثل FreedomPay و Fiserv لضمان إمكانية وصول التجار من جميع الأحجام إلى أدوات الدفع المتقدمة دون فقدان السيطرة أو الرؤية.
من المعالجة إلى الشراكة: الخطوة التالية للمؤسسات المالية
هذا ما يجب أن تكون عليه المالية المدمجة. ليس مجرد دفع منتج ولكن تمكين تجربة تجارية أفضل - تجربة تخلق قيمة لكل من التاجر والعميل النهائي. لدى البنوك فرصة للقيادة هنا. ولكن هذا يعني التفكير فيما هو أبعد من القنوات والبطاقات، والتوجه نحو الرحلات والنتائج.
بينما تتحرك الجهات التنظيمية، وتتوسع شركات التكنولوجيا المالية، ويطلب العملاء تجارب أكثر سلاسة ومرونة ومعنى، نعتقد أن مستقبل التمويل المدمج ينتمي إلى أولئك الذين يمكنهم الجمع بين الثقة والسرعة والذكاء - دون تنازلات.
هذا ما نبنيه في خدمات تجار لويدز. ولهذا السبب سيكتب الفصل التالي من المدفوعات ليس فقط من قبل المبتكرين، ولكن من قبل أولئك الذين يعرفون كيفية الشراكة بشكل جيد.
روس تايلور هو المدير الإداري، المبيعات، العمليات وإدارة المحفظة، خدمات التجار في لويدز
"لماذا تعتبر المالية المدمجة الحدود الجديدة للنمو للبنوك والتجار" تم إنشاؤها ونشرها في الأصل بواسطة Retail Banker International، وهي علامة تجارية مملوكة لشركة GlobalData.
تم تضمين المعلومات الموجودة على هذا الموقع بحسن نية لأغراض المعلومات العامة فقط. ليست مقصودة لتكون نصيحة تعتمد عليها، ولا نقدم أي تمثيل أو ضمان أو كفالة، سواء كانت صريحة أو ضمنية، بشأن دقتها أو اكتمالها. يجب عليك الحصول على نصيحة مهنية أو متخصصة قبل اتخاذ أي إجراء، أو الامتناع عن القيام بذلك، بناءً على المحتوى الموجود على موقعنا.
عرض التعليقات