Обговорення відповідності, що використовується для трансакцій міжнародних платежів

Нещодавно було офіційно запущено бізнес "Кросбортовий платіжний канал" між материковим Китаєм і Гонконгом, що забезпечує зручну послугу малих грошових переказів для жителів обох регіонів. Цей бізнес дозволяє користувачам швидко здійснювати кросбордні перекази через мобільний додаток без складних банківських процедур. Однак ця зручність також викликала деякі питання щодо її застосування в торгівлі віртуальними валютами.

Огляд міжнародних платіжних систем

Кросбордова платіжна система є сервісом, який з'єднує «Систему міжбанківських розрахунків онлайн-платежів» материкового Китаю і систему «Швидких переказів» Гонконгу. Вона дотримується законодавства та фінансових регуляторних вимог обох територій і в основному спрямована на приватних користувачів. Перекази на північ (з Гонконгу до материкового Китаю) обмежені суб'єктами з гонконгською ідентифікацією, а перекази на південь (з материкового Китаю до Гонконгу) обмежені суб'єктами з материковою ідентифікацією.

Щоденні та річні ліміти на перекази чітко визначені. Жителі Гонконгу можуть щоденно переказувати до 10 тисяч гонконгських доларів на материковий Китай, а щорічно не більше 200 тисяч гонконгських доларів. Жителі материкового Китаю, які переказують кошти в Гонконг, дотримуються річного ліміту на купівлю іноземної валюти в 50 тисяч доларів США.

Наразі кілька основних банків материкового Китаю та Гонконгу вже запустили цю послугу. Відгуки користувачів показують, що трансакції через кордон можуть бути завершені за кілька секунд, і не потрібні додаткові процедури купівлі валюти.

Способи виведення віртуальної валюти в Гонконзі

В Гонконзі основні способи виведення віртуальних валют - це три:

1. Офлайн OTC магазини: можна безпосередньо обмінювати основні віртуальні валюти на гонконзькі долари, але перекази зазвичай обмежені місцевими банківськими рахунками Гонконгу.

2. Ліцензовані біржі: такі як деякі професійні торгові платформи, але зазвичай вимагають, щоб користувачі відкривали рахунок на біржі і не приймають виключно резидентів материкового Китаю.

3. Інвестиційні компанії: деякі інвестиційні компанії надають послуги з торгівлі віртуальними валютами, але також існують обмеження на відкриття рахунків для чистих жителів материкового Китаю.

Для жителів материкового Китаю, які не мають робочої візи або посвідчення на проживання в Гонконзі, наразі, здається, єдиним способом виведення коштів є використання OTC-магазинів.

Міжнародні платежі, що використовуються для виводу віртуальної валюти, юридичні ризики

Хоча сервіс міжнародних платежів надає зручні послуги для міжнародних переказів, використання його для виведення віртуальних валют може нести юридичні ризики:

1. Обмеження ідентифікації: Північний переказ вимагає, щоб особа, що переказує, була резидентом Гонконгу, тоді як резиденти материкового Китаю, навіть якщо мають банківську картку Гонконгу, навряд чи зможуть використовувати цю систему для переказу до материкового Китаю.

2. Обмеження бізнес-сфери: відповідно до офіційних пояснень, міжкордонні платежі в основному використовуються для оплати навчання за кордоном, оплати комунальних послуг, медичних послуг, виплати заробітної плати та інших спеціальних сценаріїв.

3. Відповідність вимогам: Учасники повинні дотримуватися правил управління міжнародними грошовими розрахунками, виконувати зобов'язання щодо боротьби з відмиванням грошей та моніторити підозрілі угоди.

4. Перевірка цілей переказу: хоча наразі послуга міжнародних платежів може не проводити суворий моніторинг фону кожної транзакції, з точки зору Відповідності, використання її для переказу коштів, пов'язаних з торгівлею віртуальною валютою, може мати ризики.

Висновок

З огляду на те, що фінансовий ринок Гонконгу поступово відкривається до віртуальних валют, традиційні фінансові установи також починають входити в цю сферу. Наприклад, нещодавно одна велика брокерська компанія отримала дозвіл включити послуги з торгівлі віртуальними активами до свого ліцензійного обсягу на ведення цінних паперів, що викликало жваві обговорення на ринку. Це свідчить про те, що віртуальні валюти поступово інтегруються в основну фінансову систему, але в той же час нагадує нам про необхідність обережно ставитися до відповідних юридичних і відпoвідності питань.