Gigantes da tecnologia unem-se para criar um novo banco de encriptação, preenchendo a lacuna de serviços após o colapso do Silicon Valley Bank

O colapso do Silicon Valley Bank em 2023 causou um grande impacto no setor financeiro tecnológico e deixou uma lacuna de serviços a ser preenchida. Agora, uma nova batalha para reestruturar o cenário financeiro está silenciosamente em andamento.

Segundo relatos, com o apoio de vários gigantes do Vale do Silício, um novo "banco de encriptação" chamado Erebor está em preparação. Os participantes incluem o bilionário da tecnologia Joe Lonsdale, o fundador da Oculus VR Palmer Luckey e o cofundador do Paypal Peter Thiel.

O nome Erebor vem da "Montanha Solitária" cheia de tesouros em "O Hobbit", o que pode simbolizar os grandes objetivos deste banco: encontrar serviços financeiros "como tesouros" em meio ao "deserto" das finanças tradicionais.

De acordo com informações, a Erebor não apenas mira no vazio deixado pelos serviços às empresas de tecnologia do Silicon Valley Bank, mas também coloca a encriptação como estratégia central, com o objetivo de se tornar "a entidade mais regulada para realizar e promover transações de encriptação", indicando que a fusão entre finanças tradicionais e encriptação entrará em uma nova fase.

Impacto do colapso do Silicon Valley Bank: as empresas de alta tecnologia precisam urgentemente de novo apoio financeiro

O Silicon Valley Bank foi o banco preferido das startups tecnológicas e do capital de risco nos Estados Unidos, prestando serviços a muitas startups que os grandes bancos tradicionais consideravam "de alto risco". Desde depósitos, empréstimos até serviços de banco de investimento, abrange quase todas as etapas do crescimento das empresas de tecnologia. Está profundamente ligado ao ecossistema empreendedor do Vale do Silício, tornando-se um parceiro financeiro importante para muitas empresas inovadoras desde a incubação até a oferta pública.

No entanto, a excessiva concentração em clientes do setor tecnológico, a previsão errônea do ciclo de aumento das taxas de juros pelo Fed que resultou em grandes perdas não realizadas, assim como a velocidade e a escala dos corridos bancários na era das redes sociais, acabaram por desencadear uma crise de liquidez em março de 2023.

Apesar de o governo dos Estados Unidos ter intervindo rapidamente, protegendo os depositantes através de medidas de emergência, os grandes bancos tradicionais mantêm uma atitude cautelosa em relação ao setor tecnológico, especialmente às startups de alto risco em encriptação e IA, após o colapso do Silicon Valley Bank, resultando numa clara "zona de vácuo" em serviços financeiros no mercado. Encontrar um "novo apoio" que compreenda e apoie o seu desenvolvimento tornou-se uma prioridade urgente.

Erebor："Montanha Solitária" banco de ambição

A equipa de fundadores da Erebor é realmente luxuosa:

Palmer Luckey: o lendário fundador da empresa de headsets de realidade virtual Oculus VR, que vendeu a Oculus VR para o Facebook (atualmente Meta) por impressionantes 2 bilhões de dólares, tornando-se um pioneiro no campo da VR. Posteriormente, Palmer Luckey fez a transição para a tecnologia de defesa e, em 2017, cofundou a Anduril Industries, uma empresa focada em fornecer sistemas não tripulados, sensores e tecnologias de vigilância avançadas movidas por IA para os EUA e seus aliados. A Anduril rapidamente se destacou como um novo rico no campo da tecnologia de defesa, com sua rápida iteração e impulso para desestabilizar os gigantes tradicionais da indústria militar.

Peter Thiel: uma lenda do Vale do Silício, com múltiplas identidades: cofundador do PayPal, líder espiritual da "máfia do PayPal", cofundador da empresa de big data Palantir, investidor inicial do Facebook e líder da famosa firma de capital de risco Founders Fund.

Peter Thiel é conhecido por seu liberalismo único e pensamento inverso, tendo investido em várias empresas que mudaram o mundo, como SpaceX e Airbnb. Ele tem uma obsessão incomum por "inovação disruptiva" e é um defensor da encriptação.

Joe Lonsdale: cofundador da Palantir e ativista político. Joe Lonsdale é um discípulo de Peter Thiel e um dos cofundadores da Palantir. Após sair da Palantir, fundou outra conhecida empresa de capital de risco, a 8VC, investindo em várias empresas de tecnologia emergentes. Assim como Thiel, Lonsdale também é muito ativo na política, sendo um dos principais doadores da campanha de Trump em 2024.

Este contexto político especial, sem dúvida, adiciona um espaço de imaginação estratégica para o futuro de Erebor. Durante um possível segundo mandato de Trump, o ambiente regulatório nos Estados Unidos pode adotar uma atitude acolhedora em relação à encriptação, e a entrada de Erebor em grande estilo neste momento pode ser uma tentativa de aproveitar esta "janela de benefícios de políticas", buscando conquistar uma vantagem sob o novo quadro regulatório.

Almejando tornar-se o "banco de stablecoins mais regulado"

De acordo com o pedido de licença bancária do país, o banco Erebor terá sua sede em Columbus, Ohio, e estabelecerá um escritório secundário em Nova Iorque, adotando um modelo de operação digital prioritário. Ele declara claramente que irá atender empresas de tecnologia emergente como inteligência artificial, encriptação, defesa e manufatura, assim como investidores e funcionários nesses setores. Este posicionamento de mercado verticalizado e altamente especializado é a chave para a diferenciação do Erebor em relação aos bancos tradicionais.

A estratégia central da Erebor reside em sua profunda adoção de stablecoins e na visão de conformidade.

De acordo com informações, o Erebor planeja incluir criptomoedas estáveis em seu balanço patrimonial. As criptomoedas estáveis, como ativos criptográficos atrelados a moedas fiduciárias como o dólar, estão se tornando uma ferramenta fundamental para acelerar pagamentos transfronteiriços, simplificar liquidações e expandir a acessibilidade dos serviços financeiros digitais, devido à sua estabilidade de valor, alta eficiência de transação e baixos custos. Anteriormente, empresas de tecnologia financeira e instituições financeiras tradicionais já começaram a tentar usar criptomoedas estáveis para liquidações transfronteiriças, enquanto o Erebor elevou isso à altura estratégica dos negócios bancários essenciais.

Um dos co-CEOs da Erebor, Jacob Hirshman, atuou como consultor da conhecida empresa de encriptação Circle, que é o principal emissor da stablecoin em dólares USDC. O quadro de conformidade da Circle tem sido um importante canal para instituições financeiras tradicionais entrarem no mundo da encriptação. Hirshman irá replicar um caminho semelhante na Erebor, transformando-a na "entidade de execução e promoção de stablecoins mais regulamentada".

Através desta estratégia, a Erebor não apenas espera se tornar o "novo financiador" do Vale do Silício e das novas tecnologias, mas também espera se tornar a "ponte oficial" que conecta o dólar ao dólar digital. Isso pode mudar a forma tradicional como as empresas realizam transações transfronteiriças e gerenciam ativos digitais, permitindo que as stablecoins entrem verdadeiramente no sistema financeiro mainstream. Anteriormente, as novas diretrizes de divulgação de ETPs de encriptação publicadas pelo departamento de finanças corporativas da SEC também confirmaram que os reguladores estão se preparando ativamente para a integração de ativos digitais no sistema financeiro tradicional, o que está em linha com o caminho de conformidade da Erebor.

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A ambição do novo "investidor" do Vale do Silício: qual é o impacto?

A entrada do banco Erebor certamente irá provocar ondas no campo das tecnologias financeiras, e seu impacto será multidimensional:

Para as empresas de tecnologia emergentes, a aparição da Erebor é oportuno. Em campos inovadores como IA e encriptação, muitas startups enfrentam há muito a "indiferença" dos bancos tradicionais. Os serviços financeiros personalizados oferecidos pela Erebor resolvem exatamente os pontos problemáticos dessas empresas em financiamento, operação e conformidade, permitindo que elas concentrem mais energia na inovação tecnológica. Especialmente para as empresas Web3, esse tipo de prestador de serviços financeiros focado em tecnologia blockchain é, sem dúvida, uma boa notícia.

Para toda a indústria de encriptação, a Erebor pode tornar-se um importante ponto de referência em conformidade. Se conseguir operar o seu negócio de stablecoins dentro de um rigoroso quadro regulatório, isso poderá impulsionar significativamente a aceitação de ativos digitais nos mercados mainstream. Isso talvez atraia mais fundos de instituições tradicionais para o domínio da encriptação.

Para o setor bancário tradicional, a emergência da Erebor é um sinal a ter em conta. Este novo banco digital, com uma localização precisa e uma formação profissional, está a competir pelo grupo de clientes tecnológicos com maior potencial de crescimento. Diante de concorrentes como este, os bancos tradicionais podem precisar de acelerar o ritmo da inovação e reavaliar a sua atitude em relação às novas tecnologias. No futuro, é muito provável que vejamos mais bancos tradicionais a começarem a transformar-se ou a optarem por colaborar com prestadores de serviços financeiros digitais especializados.

Em resumo, a competição no mundo da encriptação está cada vez mais parecida com um jogo de gigantes — o capital do Vale do Silício e o velho dinheiro de Wall Street estão todos entrando em cena, e agora, a Erebor também se juntou a esta disputa. Será que esta empresa, que leva o nome de "Montanha Solitária", conseguirá encontrar a sua própria "jóia de Arken", talvez se tornando uma das histórias mais interessantes dos próximos anos.

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