Высшее руководство по внедрению стейблкоинов в бизнес-сценарии Web3

За последние полгода новости о стейблкоинах выросли в разы. От генеральных директоров банков до менеджеров по продуктам в платежных компаниях, а также до высокопоставленных лиц в правительстве, ключевые принимающие решения все чаще упоминают стейблкоины и их преимущества.

стейблкоин建立 на четырех основных столпах:

• Мгновенные расчеты ( значительно снижают потребность в операционном капитале )
• Очень низкие транзакционные расходы (, особенно по сравнению с традиционными системами )
• Глобальная доступность ( круглосуточно, всего лишь требуется интернет-соединение )
• Программируемость ( через расширение логики кодирования, управляемой валютой )

Эти столпы прекрасно иллюстрируют преимущества стейблкоинов, пропагандируемые в различных отчетах. Аргумент «Зачем нужны стейблкоины» легко понимается, но «Как применять стейблкоины» гораздо сложнее. В настоящее время существует очень мало материалов, которые конкретно объясняют, как интегрировать стейблкоины в существующие бизнес-модели.

Исходя из этого, мы написали это продвинутое руководство, чтобы предоставить начальные рекомендации для не криптовалютных компаний по исследованию применения стейблкоинов. Далее текст будет разделен на четыре независимых раздела, каждый из которых соответствует различным бизнес-моделям. Каждый раздел будет подробно анализировать: на каких этапах стейблкоин может создавать ценность, какие конкретные пути реализации существуют, а также схемы преобразованной архитектуры продукта.

Мы действительно стремимся к широкому применению стейблкоинов — чтобы реальные бизнес-сценарии могли использовать стейблкоины в больших масштабах. Надеемся, что эта статья станет основой для достижения этой цели. Теперь давайте углубимся в то, как некрипто-компании могут применять стейблкоины.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

К финансово-технологическому банку C

Для цифровых банков, ориентированных на потребителей, ключ к повышению корпоративной ценности заключается в оптимизации следующих трех рычагов: масштаб пользователей, доход на пользователя ( ARPU ), уровень оттока пользователей. Стейблкоины в настоящее время могут непосредственно способствовать первым двум показателям — интегрируя инфраструктуру партнеров, цифровые банки могут запустить услуги перевода на основе стейблкоинов, что позволит охватить новые группы пользователей и создать дополнительные каналы дохода для существующих клиентов.

В условиях цифровой взаимосвязанности и глобализации целевой рынок современных финансовых технологий часто имеет транснациональные характеристики. Некоторые цифровые банки позиционируют транснациональные финансовые услуги как свою основную стратегию, в то время как другие рассматривают это как функциональный модуль для повышения ARPU. Для стартапов в области финансовых технологий, ориентированных на эмигрантов и определенные этнические группы, услуги по переводу денег являются необходимостью на целевом рынке. Все эти типы цифровых банков получили выгоду от переводов в стейблкоинах, используя ( или уже ).

По сравнению с традиционными услугами перевода, стейблкоины могут обеспечить более быстрые и дешевые расчеты. Это объясняет, почему в некоторых каналах перевода уровень проникновения платежей в стейблкоинах достиг 10-20%, и этот рост продолжается.

Помимо создания нового дохода, стейблкоин также может оптимизировать затраты и пользовательский опыт, особенно в качестве инструмента внутреннего расчетов. Многие специалисты хорошо знают о проблемах, связанных с расчетами в выходные дни: закрытие банков приводит к задержке расчетов на два дня. Стремясь к предоставлению услуг в реальном времени и максимальному качеству обслуживания, цифровые банки вынуждены заполнять пробел, предоставляя кредиты на оборотный капитал, что приводит как к затратам на упущенные возможности, так и может вынуждать компании искать дополнительное финансирование. Мгновенные расчеты и глобальная доступность стейблкоина полностью решают эту проблему.

Следовательно, не удивительно, что некоторые финансово-технологические компании, ориентированные на потребителей, начали разрабатывать стейблкоины. Итак, если вы работаете в потребительском банке или финансово-технологической компании, как вы можете использовать стейблкоины?

Данная бизнес-модель после внедрения стейблкоинов имеет следующий практический план.

Реальное время круглосуточного расчета

• Использование основных стейблкоинов для осуществления мгновенных расчетов (, включая праздники )
• Интегрированные сервисы кошельков/координаторы, соединяющие банковскую систему и поток долларов/стейблкоинов через блокчейн
• Подключение сервис-провайдеров фиатных валют в определенных областях для реализации обмена стейблкоинов и фиатных валют B2B/B2B2C

Заполнение пробела в расчетах с фиатом

• В выходные дни использовать стейблкоин в качестве временной замены фиатной валюты, завершить сверку после перезапуска банковской системы
• Можно создать внутренний стейблкоин расчетный круг между клиентскими счетами и предприятиями вместе с поставщиками.

Средства контрагента мгновенно доступны

• Обходя традиционные процессы через вышеупомянутый план или партнеров по ликвидности, быстро переводите средства на биржу/партнеров.

Автоматическая переоценка для транснациональных организаций

• Когда каналы фиатных валют закрыты, осуществление перераспределения средств между бизнес-единицами/дочерними компаниями через цепочные стейблкоины.
• Штаб-квартира может использовать это для создания автоматизированной, масштабируемой глобальной системы управления финансами

Помимо этих основных функций, можно представить новое поколение банков, полностью основанных на концепции "круглосуточных, мгновенных, комбинированных финансов". Переводы и расчеты лишь начало, в дальнейшем будут развиваться сценарии программируемых платежей, управления активами за границей, токенизации акций и многое другое. Такие компании будут завоевывать рынок благодаря исключительному пользовательскому опыту, богатой продуктовой матрице и более низкой структуре затрат.

Коммерческие банки и услуги для предприятий ( B2B )

В настоящее время, владельцы бизнеса на некоторых рынках, если они хотят открыть долларовый счет в местном банке, должны преодолеть множество препятствий. Обычно только компании с большим объемом торгов или имеющие специальные связи могут получить такую возможность — и это при условии, что у банка достаточно ликвидности в долларах. В то же время, счета в местной валюте заставляют предпринимателей одновременно нести риски, связанные с банком и кредитом правительства, и вынуждают их постоянно следить за колебаниями валютных курсов для поддержания оборотного капитала. Когда владельцы бизнеса оплачивают зарубежным поставщикам, им также необходимо дополнительно оплачивать высокие комиссии за обмен местной валюты на доллары и другие основные валюты.

Стейблкоины могут значительно облегчить эти трения, и дальновидные коммерческие банки будут играть ключевую роль в их принятии. С помощью соответствующей требованиям платформы цифровых долларов, управляемой банком, компании могут:

• Не нужно устанавливать множество банковских отношений, чтобы иметь балансы в разных валютах.
• Мгновенные расчеты по трансакциям ( обходят традиционные агентские сети )
• Депозиты стейблкоинов приносят проценты

Коммерческие банки могут использовать это, чтобы обновить свои базовые чековые счета до глобального многовалютного решения для управления финансами, предоставляя скорость, прозрачность и финансовую устойчивость, которые не могут быть сравнены с традиционными счетами.

Данная бизнес-модель после введения стейблкоинов имеет следующий практический план.

Глобальные долларовые/мультивалютные аккаунт услуги

• Банк через партнера управляет стейблкоинами для предприятий
• Снизить затраты на создание и операционную деятельность (, такие как сокращение требований к лицензиям, освобождение от FBO-аккаунтов )

высокодоходный продукт, поддерживаемый качественными американскими облигациями

• Банки могут предложить доходность на уровне федеральной ставки фондов ( около 4%), причем кредитный риск значительно ниже, чем у местных банков.
• Необходимо подключить поставщиков стейблкоинов или партнеров по токенизированным государственным облигациям.

Реальное время круглосуточного расчета

Смотрите предыдущий текст по плану сектора потребительского финансового обслуживания.

Глобальные сценарии применения ( стейблкоин платформа/коммерческий банк могут решить )

• Импортеры мгновенно оплачивают долларовые счета, зарубежные экспортеры немедленно освобождают товары
• Финансовые директора компаний могут в реальном времени переводить средства между странами, избегая задержек в системе агентов, что делает возможным банковское обслуживание сверхкрупных транснациональных корпораций.
• Владельцы компаний в странах с высокой инфляцией используют доллар для привязки активов и пассивов своих компаний.

! [Стейблкоины настолько популярны, какие бизнес-сценарии Web3 подходят для внедрения?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

Поставщик услуг по выплате зарплаты

Для платформы выплат заработной платы наибольшая ценность стейблкоинов заключается в обслуживании работодателей, которые должны выплачивать зарплату сотрудникам на развивающихся рынках. Кросс-граничные платежи или платежи в странах с отсталой финансовой инфраструктурой могут привести к значительным затратам для платформы выплат — эти затраты могут быть либо поглощены самой платформой, либо переложены на работодателя, либо вынужденно вычтены из вознаграждения подрядчиков. Для провайдеров зарплатных услуг наиболее реальная возможность заключается в открытии каналов платежей в стейблкоинах.

Перевод стейблкоинов из финансовой системы США на цифровые кошельки подрядчиков практически без затрат и мгновенно зачисляется (, что зависит от конфигурации фиатного входа ). Хотя подрядчикам, возможно, все же придется самостоятельно произвести обмен фиатной валюты (, что может повлечь за собой расходы ), но они могут мгновенно получать платежи, привязанные к самой сильной фиатной валюте в мире. Многочисленные доказательства показывают, что спрос на стейблкоины в развивающихся рынках стремительно растет:

• Пользователи в среднем готовы заплатить около 4,7% премии за получение долларов стейблкоин
• В некоторых странах эта премия может достигать 30%
• Стейблкоин становится все более популярным среди подрядчиков и фрилансеров в таких регионах, как Латинская Америка.
• Приложение, ориентированное на фрилансеров, объем использования стейблкоинов и рост числа пользователей увеличиваются экспоненциально.
• За последние 12 месяцев более 250 миллионов цифровых кошельков активно использовали стейблкоины, все больше людей готовы принимать стейблкоин в качестве платежа.

Помимо экономии времени и затрат для конечных пользователей, стейблкоины также приносят множество преимуществ для корпоративных клиентов, использующих услуги по выплате зарплаты (, а именно клиентов с оплатой по факту ). Во-первых, стейблкоины явно более прозрачны и настраиваемы. Согласно недавнему исследованию в области финансовых технологий, 66% специалистов по зарплатам испытывают нехватку инструментов для понимания их фактических затрат на банки и платежных партнеров. Комиссии часто не прозрачны, а процессы запутаны. Во-вторых, современный процесс выплаты зарплаты часто включает в себя множество ручных операций, что потребляет ресурсы финансового отдела. Кроме выполнения самих выплат, есть целый ряд других вопросов, которые необходимо учитывать, начиная от бухгалтерии и налогообложения и заканчивая банковскими сверками. Стейблкоины программируемы и имеют встроенную бухгалтерию ( на блокчейне ), что значительно повышает возможности автоматизации (, такие как массовые плановые выплаты ) и бухгалтерские функции (, такие как автоматический расчет смарт-контрактов, удержание налогов и системы учета ).

В таком случае, как платформа зарплат должна включить функцию оплаты стейблкоинами?

Реальные расчёты 24/7

Предыдущий текст уже охватывает соответствующие темы.

замкнутая система платежей

• Сотрудничество с платформами выпуска карт на основе стейблкоинов, позволяющее конечным пользователям напрямую расходовать стейблкоины, тем самым полностью унаследуя их преимущества в скорости и стоимости.
• Сотрудничество с поставщиками кошельков для предоставления возможностей сбережений и дохода в стейблкоинах

Бухгалтерия и налогообложение

Используя необратимую книгу учета блокчейна, автоматически синхронизируйте записи о транзакциях с бухгалтерскими и налоговыми системами через API-интерфейсы данных, чтобы реализовать автоматизацию процессов удержания и уплаты налогов, бухгалтерского учета и сверки.

Программируемые платежи и встроенные финансы

• Использование смарт-контрактов для автоматической массовой оплаты и программируемых платежей, основанных на определенных условиях (, таких как премии ). Можно сотрудничать с соответствующими платформами или напрямую использовать смарт-контракты.
• Подключение к базовому протоколу DeFi для предоставления финансирования на основе зарплаты доступным и глобально доступным образом. В некоторых странах/регионах можно обойти обычно громоздких, закрытых и дорогостоящих местных банковских партнеров.

На основе вышеизложенного плана давайте подробнее рассмотрим конкретные способы реализации:

Платформа обработки заработной платы, поддерживающая стейблкоины, сотрудничает с входом в американскую фиатную валюту, соединяя банковские счета со стейблкоинами. До дня платежа средства переводятся с корпоративного счета клиента на цепочечный счет стейблкоина (, эти счета могут быть размещены в вышеупомянутой компании или других учреждениях ). Платеж полностью автоматизирован, массово транслируется всем подрядчикам по всему миру. Подрядчики мгновенно получают долларовый стейблкоин, который можно использовать для покупок с помощью Visa-карты, поддерживающей стейблкоины, или хранить на цепочечном счете через токенизированные государственные облигации. Благодаря этой новой структуре общие затраты системы значительно снизились, охват подрядчиков значительно расширился, а уровень автоматизации системы значительно повысился.

Эмитент

В настоящее время многие компании получают основной доход через эмиссию карт. Например, одна компания только на американском рынке зарабатывает более 1 миллиарда долларов в год за счет комиссий за транзакции. Несмотря на то, что эта компания создала огромный бизнес в США, ее партнерские отношения с Visa, банковские партнерства и техническая инфраструктура практически не помогают в расширении на зарубежные рынки.

Традиционная эмиссия карт требует подачи заявления на прямую лицензию от таких организаций, как Visa, в каждой стране или сотрудничества с местными банками. Этот сложный процесс серьезно препятствует расширению бизнеса в разных регионах. Например, в случае одной из публичных компаний, после 10 лет работы она начала выходить на зарубежные рынки только в последние 3 года.

Кроме того, эмитенты карт должны вносить залог в организации карт, такие как Visa, для снижения рисков дефолта. Организации карт таким образом обещают торговцам: даже если банк или финансовая технологическая компания обанкротятся, платежи держателей карт все равно будут выполнены. Организации карт проверяют объем транзакций за последние 4-7 дней и рассчитывают сумму залога, которую должен внести эмитент. Это создает значительное бремя для банков/финансовых технологических компаний и формирует ощутимый барьер для входа в отрасль.

стейблкоин彻底改变了发卡业务的可能性。首先,стейблкоин正在培育