Web3 İş Senaryolarına Stabilcoinlerin Dahil Edilmesi İçin Yüksek Düzeyde Rehber

Son altı ayda, stablecoin ile ilgili haberlerde patlama yaşandı. Banka CEO'larından ödeme şirketi ürün yöneticilerine, hükümetin üst kademelerine kadar, anahtar karar vericiler stablecoin ve avantajlarını giderek daha fazla dile getiriyor.

Stablecoin dört temel sütun üzerine inşa edilmiştir:

• Anlık hesaplama ( işletme sermayesi ihtiyacını önemli ölçüde azaltır )
• Çok düşük işlem maliyeti ( özellikle geleneksel sistemlere ) kıyasla
• Küresel erişilebilirlik( yıl boyu kesintisiz, sadece internet bağlantısı) gerektirir.
• Programlanabilirlik (, genişletilmiş kodlama mantığı ile yönlendirilen para )

Bu sütunlar, çeşitli raporlarda vurgulanan stablecoin avantajlarını mükemmel bir şekilde açıklamaktadır. "Neden stablecoin'e ihtiyaç var?" argümanı kolay anlaşılır, ancak "stablecoin nasıl uygulanır?" sorusu çok daha karmaşıktır. Şu anda, stablecoin'in mevcut iş modellerine nasıl entegre edileceğini spesifik olarak açıklayan içerik çok azdır.

Buna dayanarak, kripto para birimi olmayan işletmelerin stablecoin uygulamalarını keşfetmelerine yönelik bir başlangıç kılavuzu sunmak için bu ileri düzey kılavuzu yazıyoruz. Aşağıdaki metin, farklı iş modellerine karşılık gelen dört bağımsız bölüme ayrılacaktır. Her bölüm, stablecoin'in hangi aşamalarda değer yaratabileceğini, belirli uygulama yollarının ne olduğunu ve dönüşüm sonrası ürün mimarisinin şematik taslağını ayrıntılı olarak analiz edecektir.

Gerçekten peşinde olduğumuz şey, stablecoin'in büyük ölçekli uygulanmasıdır - gerçek iş senaryolarının stablecoin'in ölçeklenebilir kullanımını gerçekleştirmesi. Bu makalenin bu vizyonu gerçekleştirmek için bir temel olmasını umuyoruz. Şimdi, mevcut kripto olmayan işletmelerin stablecoin'i nasıl kullanabileceğini derinlemesine inceleyelim.

C Finans Teknolojisi Bankası

Tüketiciye yönelik dijital bankacılık için, işletme değerinin artırılmasının anahtarı aşağıdaki üç kaldıraçın optimize edilmesindedir: kullanıcı ölçeği, tek kullanıcı gelirleri (ARPU), kullanıcı kayıp oranı. Stabilcoinler şu anda ilk iki göstergede doğrudan yardımcı olabilir - ortakların altyapısını entegre ederek, dijital bankalar stabilcoin tabanlı para transferi hizmetleri sunabilir, bu da yeni kullanıcı gruplarına ulaşmayı sağlarken mevcut müşterilere ek gelir kanalları oluşturur.

Dijital bağlantı ve küreselleşme eğilimleri altında, günümüz finansal teknolojisinin hedef pazarı genellikle çok uluslu özellikler taşımaktadır. Bazı dijital bankalar çok uluslu finansal hizmetleri temel konumlandırma olarak alırken, diğerleri bunu ARPU'yu artıran bir işlev modülü olarak görmektedir. Yurt dışında yaşayan vatandaşlara ve belirli etnik gruplara odaklanan finansal teknoloji girişimleri için, para transferi hizmetleri hedef pazarın zorunlu ihtiyacıdır. Tüm bu dijital banka türleri ( veya zaten ) sabit paralardan yapılan para transferlerinden faydalanmaktadır.

Geleneksel para transferi hizmetlerine kıyasla, stablecoin'ler daha hızlı ve daha ucuz bir ödeme gerçekleştirme imkanı sunar. Bu, bazı para transferi kanallarında stablecoin ödemelerinin penetrasyon oranının %10-20'ye ulaştığını ve sürekli bir büyüme gösterdiğini açıklamaktadır.

Yeni gelir yaratmanın yanı sıra, stablecoin'ler maliyetleri ve kullanıcı deneyimini optimize edebilir, özellikle iç hesaplama aracı olarak. Pek çok sektör çalışanı, hafta sonu hesaplamalarının zorluklarını çok iyi bilmektedir: Bankaların kapalı olması, hesaplamaların iki gün gecikmesine neden olur. Gerçek zamanlı hizmet ve mükemmel deneyim arayışındaki dijital bankalar, bu boşluğu doldurmak için işletme sermayesi kredisi sunmak zorunda kalmakta; bu da hem fon fırsat maliyetine yol açmakta hem de şirketleri ek finansman sağlamaya zorlayabilmektedir. Ancak stablecoin'lerin anlık hesaplama ve küresel erişim özellikleri bu sorunu tamamen çözmektedir.

Bu nedenle, bazı tüketici odaklı fintech şirketlerinin stablecoin'lere yönelmesi şaşırtıcı değildir. Peki, eğer bir tüketici bankası veya fintech şirketinde çalışıyorsanız, stablecoin'i nasıl kullanmalısınız?

Bu ticaret modeli stabilcoin'in ardından pratik çözüm şu şekildedir.

gerçek zamanlı 7/24 muhasebe

• Ana akım stablecoin'leri kullanarak anlık ödeme gerçekleştirin ( tatil günleri dahil )
• Entegre cüzdan hizmet sağlayıcıları/koordinatör kombinasyonu, banka sistemi ile blok zinciri arasındaki dolar/stablecoin akışını açar.
• Belirli bölgelerde fiat para kanalı hizmet sağlayıcıları ile entegrasyon sağlamak, stablecoin ile fiat para arasında B2B/B2B2C değişimi gerçekleştirmek

fiat para ile hesaplama boşluğunu doldurmak

• Hafta sonu boyunca stablecoin, banka sisteminin yeniden başlatılmasını bekleyerek, geçici bir fiat para yerine kullanılacaktır.
• Müşteri hesapları ile işletmeler arasında iç stablecoin uzlaşı döngüsü oluşturmak için tedarikçilerle işbirliği yapılabilir.

karşı tarafın fonları anında hazır

• Yukarıdaki çözüm veya likidite ortakları aracılığıyla, geleneksel süreçleri atlayarak borsa/ortaklara hızlı bir şekilde fon transferi.

Çokuluslu varlık otomatik yeniden dengeleme

• Fiat kanalları kapandığında, zincir üstü stablecoin ile iş birimi/şirketler arası fon transferi gerçekleştirilir.
• Merkez, bununla otomatik, ölçeklenebilir bir küresel fon yönetim sistemi kurabilir.

Bu temel işlevlerin dışında, tamamen "24/7, anlık, kombinasyonel finans" anlayışına dayanan yeni nesil bankalar hayal edilebilir. Para transferi ve hesap kapama sadece bir başlangıçtır; sonrasında programlanabilir ödemeler, sınır ötesi varlık yönetimi, hisse senedi tokenleştirme gibi senaryolar türeyecektir. Bu tür işletmeler, son derece kullanıcı deneyimi, zengin ürün matrisleri ve daha düşük maliyet yapıları ile pazarı kazanacaktır.

Ticari Bankalar ve Şirket Hizmetleri(B2B)

Şu anda, bazı pazarların işletme sahipleri, yerel bankalarda dolar hesabı açmak istediklerinde birçok engeli aşmak zorundadır. Genellikle, yalnızca büyük işlem hacmine sahip olan veya özel ilişkilere sahip olan işletmeler bu hakka sahip olabilmektedir — bu da bankanın yeterli dolar likiditesine sahip olmasına bağlıdır. Yerel para birimi hesapları, girişimcileri hem banka riski hem de hükümet kredi riski ile başa çıkmaya zorlamakta ve işletme sermayesini sürdürebilmek için döviz kurlarındaki dalgalanmaları sürekli olarak izlemek zorunda bırakmaktadır. Yurt dışındaki tedarikçilere ödeme yaparken, işletme sahipleri ayrıca yerel para birimlerinin dolara ve diğer ana akım para birimlerine çevrilmesi için yüksek işlem ücretleri ödemek zorundadır.

Stablecoin, bu tür sürtünmeleri önemli ölçüde azaltabilir ve öngörücü ticari bankalar uygulama sürecinde kilit bir rol oynayacaktır. Banka tarafından saklanan uyumlu dijital dolar platformu aracılığıyla, işletmeler şunları gerçekleştirebilir:

• Birden fazla banka ilişkisi kurmadan çeşitli para bakiyelerine sahip olma imkanı.
• Sınır ötesi fatura anında ödeme ( geleneksel aracılık ağına ) bypass
• Stabilcoin mevduat faizi

Ticari bankalar, temel çek hesaplarını küresel çoklu para birimi yönetim çözümüne yükseltebilir, bu da geleneksel hesapların sunamadığı hız, şeffaflık ve mali dayanıklılık sağlar.

Bu ticaret modeli stabilcoinlerin eklenmesiyle birlikte uygulama planı aşağıdaki gibidir.

Küresel Dolar/ Çoklu Para Hesabı Hizmeti

• Banka, iş ortakları aracılığıyla şirketler için stablecoin saklamaktadır.
• Girişim ve işletme maliyetlerini azaltma ( lisans gereksinimlerini azaltmak, FBO hesaplarını muaf tutmak )

yüksek getiri ürünleri, kaliteli ABD tahvilleri tarafından desteklenmektedir

• Bankalar, federal fon oranı düzeyi ( yaklaşık %4 ) getiri sağlayabilir ve kredi riski yerel bankalardan önemli ölçüde daha düşüktür.
• Faiz getiren stablecoin tedarikçileri veya tokenleştirilmiş devlet tahvili ortakları ile entegre olmanız gerekir.

gerçek zamanlı 7/24 ödeme

Detaylar için önceki bölümdeki tüketici finansmanı planına bakın.

Küresel Uygulama Senaryoları ( stablecoin platformu/ticari bankalar bunu çözebilir )

• İthalatçılar USD ödemelerini saniyeler içinde yapar, yurtdışındaki ihracatçılar hemen malları serbest bırakır.
• Şirket CFO'ları, çok uluslu gerçek zamanlı fon transferleri yaparak, aracılık bankacılığı sistemindeki gecikmelerden kurtulmakta ve bankacılık hizmetlerinin devasa çok uluslu gruplar için mümkün olmasını sağlamaktadır.
• Yüksek enflasyonlu ülkelerdeki işletme sahipleri, işletme bilançosunu dolar ile sabitliyor.

Maaş Ödeme Servis Sağlayıcı

Bir maaş platformu için, stabilcoin'in en büyük değeri, gelişen pazar çalışanlarına ödeme yapması gereken işverenlere hizmet etmesidir. Sınır ötesi ödemeler veya finansal altyapının yetersiz olduğu ülkelerde ödeme yapmak, maaş platformlarına önemli maliyetler getirecektir - bu maliyetler ya platform tarafından karşılanacak, ya işverenlere aktarılacak ya da mecburen yüklenicilerin ücretlerinden kesilecektir. Maaş hizmet sağlayıcıları için en kolay gerçekleştirilebilecek fırsat, stabilcoin ödeme kanallarını açmaktır.

Amerikan finans sisteminden müteahhitlerin dijital cüzdanlarına yapılan sınır ötesi stablecoin transferleri neredeyse sıfır maliyetle ve anında gerçekleşiyor (, bu durum fiat para birimi giriş konfigürasyonuna bağlı ). Müteahhitler hala fiat para birimi dönüşümünü kendileri gerçekleştirmek zorunda kalabilirler ( bu da maliyetler doğurabilir ), ancak dünya çapında en güçlü fiat para birimi ile sabitlenmiş ödemeleri anında alabilirler. Birçok kanıt, gelişen piyasalarda stablecoin talebinin hızla arttığını göstermektedir:

• Kullanıcılar, ABD doları stablecoin elde etmek için ortalama yaklaşık %4,7 prim ödemeyi kabul ediyor.
• Bazı ülkelerde bu prim %30'a kadar çıkabilir.
• Stabilcoin, Latin Amerika gibi bölgelerdeki müteahhitler ve serbest çalışanlar arasında giderek popülerleşiyor.
• Serbest çalışanlar için odaklanan uygulama, stabilcoin kullanımında ve kullanıcı artış hızında üstel bir büyüme göstermektedir.
• Geçtiğimiz 12 ayda 250 milyondan fazla dijital cüzdan aktif olarak stablecoin kullanıyor, giderek daha fazla insan stablecoin ödemelerini kabul etmeye istekli.

Hız ve son kullanıcı maliyet tasarrufu dışında, stablecoin'ler, maaş hizmetlerini kullanan kurumsal müşteriler ( ve ödeme yapan müşteriler ) için birçok fayda sağlamaktadır. Öncelikle, stablecoin'ler belirgin bir şekilde daha şeffaf ve özelleştirilebilir. Son zamanlarda yapılan bir fintech anketine göre, maaş uzmanlarının %66'sı banka ve ödeme ortakları ile olan gerçek maliyetlerini anlamak için araçlardan yoksundur. Ücretler genellikle belirsizdir ve süreç kafa karıştırıcıdır. İkincisi, günümüzde maaş ödemelerini gerçekleştiren süreç genellikle büyük miktarda manuel işlem içermekte ve finans departmanı kaynaklarını tüketmektedir. Ödeme işleminin kendisi dışında, muhasebeden vergiye ve banka mutabakatına kadar dikkate alınması gereken bir dizi başka konu vardır. Stablecoin'ler programlanabilir ve yerleşik defter ( blockchain ) ile birlikte, otomasyon yeteneklerini (, örneğin toplu zamanlı ödemeler ) ve muhasebe yeteneklerini (, örneğin otomatik akıllı sözleşme hesaplamaları, vergi kesintileri ve kayıt sistemleri ) önemli ölçüde artırmaktadır.

O halde, maaş platformu nasıl stabilcoin ödeme fonksiyonunu açmalıdır?

gerçek zamanlı 24/7 hesaplama

Yukarıda ilgili içerik kapsanmıştır.

kapalı döngü ödemesi

• Stabilcoin tabanlı kart çıkarım platformlarıyla işbirliği yaparak, nihai kullanıcıların doğrudan stabilcoin harcamasına izin vermek, böylece hız ve maliyet avantajlarını tamamen devralmak.
• Cüzdan sağlayıcılarıyla işbirliği yaparak, stablecoin tasarruf ve getiri fırsatları sunmak

muhasebe ve vergi mutabakatı

Blockchain'in değiştirilemez defter özelliğinden yararlanarak, API veri arayüzü aracılığıyla işlem kayıtlarını muhasebe ve vergi sistemlerine otomatik olarak senkronize ederek, otomatik kesinti, muhasebe ve uzlaştırma süreçlerini gerçekleştirin.

programlanabilir ödeme ve gömülü finans

• Akıllı sözleşmeleri kullanarak otomatik toplu ödemeler ve belirli koşullara dayalı ( gibi programlanabilir ödemeler gerçekleştirin. İlgili platformlarla iş birliği yapabilir veya doğrudan akıllı sözleşmeleri kullanabilirsiniz.
• DeFi temel protokollerine bağlanarak, maaş bazlı finansman hizmetlerini uygun fiyatlı ve küresel erişilebilir bir şekilde sunmak. Belirli ülkelerde genellikle karmaşık, kapalı ve pahalı olan yerel banka ortaklarını atlayabilir.

Yukarıdaki öneriye dayanarak, gelin uygulama yöntemini daha ayrıntılı olarak açıklayalım:

Stabilcoin destekli maaş işleme platformu, ABD fiat para birimi girişleriyle işbirliği yaparak banka hesaplarını stabilcoin ile bağlar. Ödeme tarihinden önce, fonlar müşteri işletme hesabından zincir üzerindeki stabilcoin hesabı olan )'e aktarılır. Bu hesaplar yukarıda belirtilen şirket veya diğer kuruluşlar tarafından saklanabilir (. Ödemeler tamamen otomatikleştirilmiştir ve tüm müteahhitlere dünya genelinde toplu olarak iletilir. Müteahhitler, anında dolar stabilcoin alır ve stabilcoin destekli Visa kartlarıyla harcama yapabilir veya zincir üzerindeki hesaplarında tokenleştirilmiş devlet tahvilleri aracılığıyla tasarruf edebilir. Bu yeni yapı sayesinde, sistemin genel maliyetleri önemli ölçüde düşmüş, müteahhit kapsamı büyük ölçüde genişlemiş ve sistemin otomasyon seviyesi büyük ölçüde artmıştır.

Kart İhraçcıları

Şu anda birçok şirket, kart çıkararak ana gelirlerini elde ediyor. Örneğin, bir şirket yalnızca ABD pazarında işlem ücretleriyle 1 milyar dolardan fazla yıllık gelir elde etti. Bu şirket ABD'de büyük bir iş kurmasına rağmen, Visa ile olan işbirliği, banka ortaklıkları ve teknoloji altyapısı neredeyse yurtdışı pazar genişlemesine yardımcı olamıyor.

Geleneksel kart çıkarımı, her ülke için Visa gibi kuruluşlardan doğrudan lisans almak veya yerel bankalarla işbirliği yapmak zorundadır. Bu karmaşık süreç, şirketlerin bölgesel genişlemesini ciddi şekilde engellemektedir. Örneğin, bir halka açık şirket 10 yılı aşkın bir süre faaliyet gösterdikten sonra ancak son 3 yılda yurtdışına açılmaya başlamıştır.

Ayrıca, ihraççı kuruluşlar, temerrüt riskini önlemek için Visa gibi kart organizasyonlarına teminat yatırmak zorundadır. Kart organizasyonları, bu sayede, tüccarlara şunu taahhüt etmektedir: Banka veya finansal teknoloji şirketi iflas etse bile, kart sahiplerinin ödemeleri yine de ödenecektir. Kart organizasyonları, son 4-7 gün içindeki işlem hacmini inceleyerek, ihraççı tarafın yatırması gereken teminat miktarını hesaplayacaktır. Bu durum, banka/finansal teknoloji şirketleri için ağır bir yük oluşturmakta ve belirgin bir sektör giriş engeli meydana getirmektedir.

Stablecoin, ihraç işinin olanaklarını köklü bir şekilde değiştirdi. Öncelikle, stablecoinler yetiştiriliyor.