PayFi виникає: нова фінансова траса епохи Web3, хто зможе першим реалізуватися?

Останніми роками, з поступовим дорослішанням цифрових активів та технології блокчейн, застосування "криптооплати" виходить з периферії в основний потік. В цьому процесі формується нове поняття - PayFi, яке є "оплата (Pay) + децентралізовані фінанси (DeFi)", що вважається однією з найбільш перспективних фінансових моделей інтеграції в епоху Web3.

Що таке PayFi?

PayFi не є лише певним видом продукту, а є інтегрованим фінансовим досвідом, що охоплює платіжні канали, управління активами, кредитування та інвестиційні інструменти. У традиційній фінансовій системі кошти користувачів від зарплат, банківських депозитів, витрат по кредитних картках до інвестицій часто розподілені на різних платформах і в установах. А метою дизайну PayFi є реалізація "миттєвого обігу та зростання активів" за допомогою технології блокчейн, що дозволяє користувачам гнучко здійснювати споживання, інвестування або іпотечне кредитування, одночасно володіючи цифровими активами.

Простими словами, PayFi — це новий фінансовий механізм, який дозволяє активам більше не "спати"; криптовалюта у гаманці є не лише інвестиційним товаром, але й може стати учасником повсякденної економічної діяльності.

Як PayFi змінює фінансові звички, починаючи з платежів?

Поширення фізичних кредитних карток свого часу сприяло формуванню сучасної споживчої звички "спочатку купити, потім заплатити"; сьогодні PayFi намагається створити нову фінансову модель "тримай монету, споживай, отримуй прибуток".

Як приклад криптовалютних віртуальних карт, які стали популярними в останні роки, деякі платформи, такі як UPay, вже можуть миттєво конвертувати активи, такі як USDT, ETH, в фіатні гроші, а також безпосередньо прив'язувати їх до основних платіжних інструментів, таких як Apple Pay, Google Pay. Такий інтегрований платіжний досвід не лише знижує бар'єри для використання, але й відкриває нові сцени ліквідності для цифрових активів.

На відміну від ранніх криптовалют, які могли використовуватись лише як засіб обміну або інвестиційний об'єкт, сьогодні завдяки моделі PayFi користувачі можуть здійснювати повсякденні платежі без необхідності попередньо обмінювати монети або переводити гроші на біржу, одночасно зберігаючи довгостроковий потенціал зростання своїх активів.

Подвійна еволюція ліквідності активів та їх зростання

PayFi інша ключова особливість полягає в паралельній "доступності та потенціалі зростання" активів. Деякі платформи вже почали впроваджувати механізми поточного та термінового інвестування на основі криптоактивів, інтегруючи дохід від інвестування в повсякденну екосистему платежів користувачів. Такий підхід має потенціал поступово замінити традиційну модель "депозит + кредитна картка" в банківській системі, пропонуючи більш тісну інтеграцію з особистою структурою активів.

Наприклад, деякі користувачі, обравши прив'язку віртуальної картки, вносять USDT на платформу в поточний рахунок, отримуючи не лише річний відсоток, але й можливість використання коштів у будь-який час, без необхідності їх переміщення, що дозволяє реалізувати подвійний функціонал миттєвого обігу та зростання капіталу.

Управління ризиками та відповідність є ключовими для еволюції галузі

На відміну від традиційних фінансів, PayFi охоплює торгівлю активами на блокчейні, зберігання криптовалют та миттєві обміни, тому питання безпеки та відповідності регуляторним вимогам викликають особливу увагу. Платформи, які дійсно мають потенціал для розвитку, зазвичай заздалегідь отримують ліцензії в багатьох країнах, такі як MSB, VASP, TCSP, та впроваджують механізми двофакторної автентифікації, 3D Secure, зберігання активів на блокчейні тощо, що підвищує загальну довіру користувачів та легітимність галузі.

Наприклад, UPay вже отримав фінансові ліцензії в Гонконгу, Північній Америці, Європі та на Близькому Сході, а також активно посилює архітектуру безпеки активів і інтеграцію глобальної платіжної системи, що відображає необхідні нормативні вимоги та стратегічну підготовку для суттєвого впровадження PayFi.

Еволюція U-карт: від платіжного інструменту до входу в активи

Наразі віртуальні криптокартки (відомі як "U-картки") стають найочевиднішим вхідним продуктом PayFi, а їх функціонал розширюється від простих платежів до:

• Підтримка глобальних торговців для карткових платежів та онлайн-підписок
• Забезпечення низьких комісій та високої механіки винагороди
• Інтеграція доходів від активів та фінансових функцій
• Зручний інструмент для фрілансерів та користувачів міжнародних платежів

Серед них, наприклад, картка UPay Prestige демонструє тенденцію ринку до продуктів з "високою гнучкістю, високою віддачею, низьким порогом входу", не наголошуючи на вивертаннях, а дозволяючи цифровим активам дійсно брати участь у житті.

Перспективи: експериментальне поле та можливості фінансів Web3

З розвитком концепції PayFi все більше платформ починають досліджувати можливість інтеграції модулів, таких як NFT, цифрова ідентичність, RWA (онлайн активи), у фінансову систему. Майбутнє PayFi, можливо, вже не буде лише "картковим продуктом", а стане цілою системою фінансових операцій, що поєднує управління активами в блокчейні, ідентифікаційні сертифікати та платіжні інтеграції.

З цієї точки зору, ті платформи, які можуть входити в сферу платежів, глибоко досліджувати користувацькі сценарії та стабільно будувати комплаєнс-базу, матимуть більше шансів стати довгостроковими гравцями в фінансовій хвилі Web3.

Якщо ви досліджуєте модель цифрових фінансів, що поєднує активи та платежі, можливо, варто почати з розуміння того, що таке PayFi і як він змінить наш спосіб "витрачати гроші".